我一直都知道，对于牙齿健康且牙科护理需求有限的人来说，牙科保险并不是一件好事。然后我开了一辆雪地摩托车到树上。从那时起，我就遇到了许多复杂的牙科问题，导致我的根管，正畸治疗和填充物的费用接近15,000美元。
“我为什么不买牙科保险呢?”当我在另一张账单上的虚线上签名时，我暗自叹了口气。
我决定买一份私人牙科保险，并阅读有关该主题的内容。事实证明，大多数牙齿保险都不划算，无论是对牙齿健康的人，还是像我这样对复杂牙齿护理有很高需求的人。
以下是牙科保险可能不值得的几个原因。
1. 如果你不使用它，它不是一个好交易
大多数为牙科保险支付保费的人远远没有充分利用它。除了每年清洗一两次牙齿外，一般人不需要定期的牙科服务，而全美国的平均清洗费用约为80美元。牙科保险每年的保费从150美元到600美元不等，平均约为300美元。如果你一年只去看两次牙医做牙齿清洁，你很可能只需要自掏腰包就能省钱。
你可能会想，这难道不像健康保险一样，我也要支付保费，但只在每年体检时才去看医生吗?嗯，有了健康保险(以及汽车保险和房屋保险)，你就可以为自己支付保费，以应对灾难的高成本。如果灾难来袭，你确实需要支付大量的医疗费用，你只需要支付你的免赔额和超过这个数额的一小部分费用;其余的由你的保险支付。
但这并不是牙科保险的工作原理——这就引出了牙科保险不值得的第二个原因:
2. 如果你真的使用它，它可能只是一个稍微好的交易
有了牙科保险，你每年要支付300美元的保险费，这样你就能获得最高金额的医疗保险。我在华盛顿特区到处找计划我在美国、我住的地方以及其他几个城市都找不到一份最高受益超过2000美元的牙科保险。对大多数人来说，这个数字更低。
在保险生效前，你可能需要支付一笔免赔额。在你完成之后，你的保险将支付你牙科费用的一部分比例; 你支付剩余的，称为共同保险。当保险公司的赔付额达到最大受益金额时，保险范围就完全停止。除此之外，你还得自掏腰包支付100%的费用。每年两次的清洁经常“包括”在你的计划中的最高限额中。
在美国，根管治疗的平均费用约为900美元(可能是华盛顿的两倍)。因此，如果你有复杂的问题，你很可能会很快耗尽你的牙齿保险，最终自己掏腰包支付你的大部分医疗费用。这是在支付保险费和共同保险之外。
除了你的利益被限制在1000到2000美元的上限，你还将放弃选择牙医的可能性(和地点)，也许还会放弃协商价格，所有这些都是为了节省几百美元。
甚至对于日常的牙科问题，许多最好的牙科诊所根本不接受保险。通过注册牙科保险，你可能会把你的护理限制在你不喜欢的牙医身上。
考虑到这一切，虽然有可能有牙科保险可以节省你的钱，也完全有可能你自己掏钱支付你的牙科护理费用是对你最好的选择。好好看看牙科保险政策的好处，做一些粗略的计算来决定它是否可能对你来说是一个好主意，而不是仅仅因为它是保险就假设它是一个好主意。
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